Data Crédito

Para empezar, buscaremos dar un enfoque de que se trata Data Crédito, cuáles son sus funciones principales, de qué manera influye en la colectividad, entre otros aspectos que son de mucha importancia para aquellas personas que desean conocer de los servicios que presta Data Crédito.

Definimos a Data Crédito como una central de riesgo enfocada en la captación de información para dar una idea de cómo se han comportado las organizaciones y empresas que deben cumplir con sus obligaciones para con el sector financiero

Es decir, data crédito es un sistema que busca grabar toda la información posible del desenvolvimiento de los ciudadanos colombianos en las finanzas así como de créditos que hayan sido entregados a personas jurídicas o naturales, señalando un historial completo para conocer el recorrido y sus movimientos conociendo de esta forma lo positivo o lo negativo del los clientes.

Data Crédito

En pocas palabras en una empresa de servicios financieros que funciona en Colombia bajo la supervisión e inspección de la Superintendencia de Industria y Comercio, funcionando como central de riesgo, es importante saber con qué central de riesgo trabaja cada empresa a la hora de obtener un crédito porque existen muchas centrales de riesgo, Data Crédito no es la única.

Entendiendo este punto Data Crédito busca de manera concisa mostrar la información de los movimientos financieros de las personas que buscar créditos.

DataCrédito tiene presencia en Colombia, Per

De esta forma bajo un sistema bien organizado entregar esa información de manera transparente a aquellas entidades bancarias que así lo deseen para fomentar un nivel de seguridad en sus finanzas y minimizar el riesgo de otorgar dicho crédito.

Actualmente Data Crédito tiene presencia en 3 países latinoamericanos como lo son Colombia, Perú y Venezuela.

¿Cómo consultar mi historia crediticia?

Anteriormente se podía consultar la historia crediticia vía web desde la página de Data Crédito, esta solicitud se podía realizar una vez cada 30 días, más sin embargo desde mitad del año de 2015 esta disposición ya no está disponible, pero podrá realizar la consulta de la siguiente manera:

Por Escrito:

Cuando usted realice una solicitud escrita la misma deberá contener lo siguiente:

Para Personas Naturales

  • Nombres y apellidos completos.
  • Número de identificación o cedula.
  • Debe contener un motivo conciso que explique porque está realizando la solicitud, consulta o reclamo añadiendo como puede solucionarse.
  • Firma ante notario público.
  • Una (1) copia del documento de identidad o cédula.
  • Dirección de correspondencia, ciudad y correo electrónico.

Cómo consultar mi historia crediticia

Una vez consignados estos documentos usted puede realizar la solicitud, pero debe cerciorarse de que contenga cualquiera de las siguientes exigencias:

  • Nota de presentación personal ante notario público.
  • Presentación del titular al momento de la radicación de la comunicación con petición escrita añadiendo el documento de identidad.
  • La comunicación deberá ser presentada de manera escrita y solo escrita mediante apoderado o autorizado, añadiendo del poder ya autentificado ante notario público.

Persona Jurídica

Cuando hablamos de que el solicitante es una empresa o entidad ligada al sector financiero deberá consignar:

  • Nombre de la empresa.
  • El número correspondiente a la identificación tributaria.
  • Explicación detallada del motivo de la solicitud, consulta o reclamo, y de la posible solución a su problema.
  • Firma del representante legal la cual deberá ser autentificada ante notario publico
  • Dirección de correspondencia, ciudad y correo electrónico, para poder recibir respuesta de su solicitud.

Igualmente, como la persona natural debe contener las siguientes exigencias:

  • Deberá ser registrada por el representante legal de la sociedad con presentación personal el cual debe ser presentado ante el notario.
  • Comunicación de persona jurídica, la misma anexando el poder otorgado, debe ser autentificado por el notario público.

La respuesta para su solicitud deberá ser entregada en un plazo máximo de (15) días hábiles. Tenga en cuenta que el escrito deberá ser consignado en las oficinas principales.

 

Cómo consultar mi historia crediticia Persona Jurídica

¿Cómo verifico mi reporte Data Crédito?

Antes el servicio a Data Crédito era totalmente gratuito, pero por consideración de la empresa acerca de que la información suministrada era de vital importancia y requería de la mejor atención posible el servicio paso a ser pago.

Más sin embargo, el gobierno colombiano exigió a data crédito prestar el servicio de forma gratuita para que las personas obtuvieran un registro detallado de sus actividades financieras de forma más sencilla al menos una vez por mes informar a los usuarios de su estado financiero.

Los pasos para solicitar, reclamar o verificar el estado crediticio en Data Crédito son los siguientes:

  • Paso número 1:

Deberás ingresar a la página web con el siguiente link suministrado:

Cómo verifico mi reporte Data Crédito

  • Paso número 2:

Una vez en la página aparecerá un recuadro con una serie informaciones que la persona debe conocer, en la parte final de la misma aparecerá un recuadro que dice” Siguiente” pulsamos clic y esperamos que cargue.

  • Paso número 3:

Luego aparecerá en la página un formulario que debe ser completado por la persona que contiene información personal que la pagina necesita saber, son datos que deben ser reales.

Luego de esto la página les pedirá una información sobre la historia crediticia (Créditos con los bancos, tarjetas de crédito, número de teléfono fijo, entre otros) pulsaremos el botón que dice “Enviar” para avanzar.

Cómo verifico mi reporte Data Crédito pasos

  • Paso número 4:

Luego aparecerá un recuadro con los términos legales para acceder a Data Crédito y debe aceptarlos para acceder a la Información, una vez concluido este paso deberá aparecer el historial crediticio de la persona natural o jurídica.

Nota de interés:

Existe un número de solicitud de reclamos en la que aparece un reporte y justamente al lado del reporte si desea la información detallada del reporte se puede solicitar un reclamo, se enviará a su correo electrónico dicho reporte con las cuentas presentes, con las fechas exactas y los montos, por lo general tarda un máximo de 5 días hábiles en recibir el reporte.

De forma presencial

De manera presencial puedes dirigirte a consultar tu reporte Data Crédito en cualquiera de las sucursales en Colombia y de esta forma puedes solicitar una copia impresa la cual es totalmente gratuita de tu reporte crediticio, este es un derecho el cual puede ser solicitado una vez cada 90 días.

De forma Presencial

Por número de cédula

Esta es la misma forma de consultar el reporte por internet debido a que el formulario oficial de Data Crédito permite poder consultar el reporte por cédula de ciudadanía o en su defecto por cédula de extranjería.

Por número de cédula

¿Qué es una Central de Riesgo?

Las centrales de riesgo son entidades privadas las cuales tienen la responsabilidad y están enfocadas en almacenar toda la información necesaria de las personas y empresas que han solicitado prestamos o servicios financieros, reflejando así un historial de comportamiento de pagos para de esta forma ser garante de seguridad y transparencia a demás de confiabilidad.

En el caso de Data Crédito a ella le reportan entidades relacionadas a la banca, el sector de servicios y el sector de telecomunicaciones.

La información recopilada por las centrales de riesgo es importante al momento de tomar una decisión de si otorgar o no un crédito, pero para las entidades no es el único factor por considerar pues las mismas son autónomas y establecen sus propias políticas de aprobación.

Es sumamente importante estar al tanto de que Data Crédito no aprueba o rechaza solicitudes de Crédito, pues son las entidades las que toman sus propias decisiones y son estas mismas las que reportan o alertan de manera positiva o negativa a Data Crédito.

Solicitud

¿Cuál es el objetivo principal?

El objetivo principal de toda central de riesgo es ser garante de transparencia y confiabilidad para las entidades financieras y en el caso de Data Crédito aun mas pues está comprometida en la confianza que le brindan las mismas entidades, brindándoles la seguridad de contar con una información detallada de los movimientos e historiales crediticios de las personas o instituciones involucradas en la parte financiera.

Este historial se verá reflejado para beneficio o perjuicio de la entidad o ciudadano particular pues al momento de solicitar un financiamiento las personas que lo requieren deben cumplir con una serie de responsabilidades que deben cumplir, entre ellas el pago oportuno de los créditos otorgados.

Qué es una Central de Riesgo

Será perjudicial para las entidades que no hayan cumplido con los pagos de esos préstamos que otorgan las entidades financieras, pero sumara puntos a favor de la misma si mantiene un comportamiento responsable en sus obligaciones.

Es por esto por lo que surge Data Crédito, que muestra rápidamente que tan factible es entregar una suma de dinero a una determinada entidad u organización a fin de cuidad los recursos y evitar las pérdidas de dinero.

En términos generales Data Crédito busca proveer soluciones integrales a aquellas entidades de la economía que requieran información necesaria del comportamiento financiero, permitiéndoles a las personas acceder a su historia crediticia para el conocimiento de su estado y obligaciones. Data Crédito es una entidad que pertenece a Experian Colombia S.A la cual actualmente cuenta con 40 años brindado servicios de información a las principales entidades y convirtiéndose en una excelente central de riesgo.

Datacredito

¿Por qué me reportaron?

Usted como persona natural o jurídica puede ser reportado de manera negativa si llegase a incumplir sus obligaciones crediticias según la ley 1226 del año 2008, debido a esto las centrales de riesgo en este caso particular Data Crédito conserva y está en la obligación de entregar la información pertinente a las entidades financieras para no comprometer su seguridad.

Dicho reporte negativo se dará después de 20 días en los que la entidad envía un comunicado sobre la no cancelación de la deuda, es importante que usted sepa que en ese periodo especifico podrá demostrar o realizar el pago de la deuda y estar al tanto del monto real y los tipos de cuotas en caso de no estar seguro totalmente.

Por qué me reportaron

¿Cómo salir de mora con Data Crédito?

Al momento de que las personas obtienen un crédito es posible motivo de alegría o confianza para inversión y desahogo financiero pero supone una responsabilidad muy importante, no debe pasar por alto que ese compromiso implica entre otras cosas que se deberá pagar una cuota mensual que para bien o para mal será registrado en su historial crediticio lo que incidirá en su futuro si desea adquirir otros créditos, por esta razón puede que las centrales de riesgo en este cado Data Crédito tomen medidas al respecto y sea reportado.

Documentos

Todo influirá en el comportamiento de las personas y entidades y de que tan probable será que vuelvan a otórgales créditos, este historial financiero es muy parecido a una historia médica, pues allí indicara desde un principio todo lo que ha podido acontecer.

Si la persona no realiza el pago correspondiente en un periodo de 30 días entra en un listado de deudor o en mora, lo que posibilita a las centrales de riesgo a indicar su condición en este caso.

Cómo salir de mora con Data Crédito

Data Crédito, esto para el deudor no es positivo debido a que disminuye las posibilidades de nuevos créditos para las entidades o para peticiones personales.

La opción es clara para salir del sistema de deudores de Data Crédito, y es pagar para poder salir del reporte, si usted paga puede durar un máximo de 4 años dependiendo del caso, esto es estipulado por la Superintendencia Financiera de Colombia.

Deudores

Pero en caso de que no cancele la deuda el reporte negativo en la central de riesgo durara 14 años, por eso es recomendable cancelar las deudas adquiridas para al menos ser considerado dentro de las consideraciones, en el cual las obligaciones menores pueden demorar solo 2 años, esto sucede por insolvencia en los pagos pero sería la mejor manera de salir del listado deudor, para esto usted deberá solicitar un derecho a petición, que es una consideración para salir del sistema de mora.

Cita

¿Cómo realizo un Derecho a Petición?

Un derecho a petición es una solicitud expresa que se realiza para salir de la base de datos de las centrales de riesgo de forma negativa, pueden existir casos en los que las entidades o personas que hayan adquirido un crédito han cancelado sus obligaciones mas sin embargo se mantienen en el sistema aun con la deuda (reportados).

Aquellas personas o entidades que conocen que han cancelado pueden usar el derecho a petición el cual puede ser ejercido por los colombianos que sean:

  • Personas con más de 14 años en el sistema de centrales de riesgo con reportes negativos y que no cancelaron su deuda en el tiempo correspondiente.
  • Personas que adquirieron una deuda por un lapso menor a dos años, en caso tal de que la persona u entidad no haya cancelado en un periodo menor de dos años se solo puede estar reportado por el doble del lapso correspondiente a la deuda.
  • En caso de que la mora sea mayor a dos años el periodo máximo que puede permanecer en deuda es de 4 años, se cuenta a partir del momento en que se extingue la obligación de cualquier forma o modo en que se pague el producto.
  • Todas aquellas personas que han sido reportadas por entidades, estas personas debieron ser liquidadas en algún momento más sin embargo no existe un responsable que garantice la explicación del reporte, en este caso solo se puede permanecer en el sistema por un lapso de 4 años.

Cómo realizo un derecho a Petición

El derecho a petición debe ir dirigido expresamente a un destinatario en especifico no a la central de riesgo, es decir por ejemplo a una empresa en especifico, debido a que Data Crédito solo recopila información, información que le es suministrada desde las entidades que realizan el reporte o dan la alerta de incumplimiento por eso no debe confundirse.

El derecho a petición deberá contener el nombre y cédula de la persona, en este caso el deudor proceder así a eliminar el reporte negativo, así como una dirección física y otra electrónica. Esta petición deberá ser firmada con fotocopia de la cédula.

En caso de que la empresa que realizo el reporte ya no exista entonces allí si aplica enviar el derecho a petición a la central de riesgo, la cual deberá evaluar la condición del deudor.

Colombia

En términos generales el derecho de petición debe contener destinatario, los hechos que ocurrieron para el reporte de Data Crédito, cuando se dio conocimiento de la mora, fundamentos de ley, pretensiones (para saber el porqué está solicitando la petición)

Estos derechos de petición puede que no los atiendan, para ello podemos solicitar vigilancia al derecho de petición a través de la seccional de la procuraduría vía online sin abogados.

En caso de que la respuesta sea desfavorable se puede solicitar como segunda instancia una acción de protección ante la Superintendencia (financiera o industria de comercio)

Lo más recomendable en todo caso es cancelar siempre las deudas pendientes y asi buscar las posibles soluciones.

Derecho de Petición

¿Qué hacer después de pedir el derecho a petición?

Luego de que la persona solicita el derecho a petición según el artículo 14 del código de procedimiento administrativo deberá esperar una respuesta que no será mayor a 15 días hábiles, en caso de que la respuesta no sea favorable se podrá exigir un recurso de reposición y en subsidio de apelación.

Pero si aun con esto el recurso de reposición no es suficiente entonces deberá interponer una acción de tutela para proteger el derecho fundamental al habeas data, pero deberá asesorarse con un abogado.

Otra forma es negociar directamente con la empresa que género el reporte a fin de poder minimizar los efectos que tiene dicho reporte de forma negativa, hay entidades que suelen eliminar los reportes negativos inmediatamente después que se cancele la deuda.

Sin embargo, las personas que se encuentren en el sistema Data Crédito deben estar consientes que para salir de ella como deudor puede que sea un proceso lento y que amerite de varios pasos y un poco de paciencia, por eso es recomendable cumplir con las obligaciones crediticias en todo momento.

Qué hacer después de pedir el derecho a petición

¿Qué es la Superintendencia Financiera de Colombia?

Es aquella entidad del gobierno que tiene la responsabilidad expresa de supervisión en las entidades financieras y sistemas económicos en Colombia, encargándose a su vez de de la vigilancia de los establecimientos bancarios así como de las personas que realizan actividades relacionadas con las finanzas o cualquier otra relación.

También en el ámbito de las instituciones públicas en la nación para el aprovechamiento de los recursos. Fue la primera superintendencia creada en Colombia.

Data Crédito trabaja bajo la supervisión de esta superintendencia bajo una base de datos que componen a las centrales de riesgo, y básicamente la superintendencia busca generar soluciones integrales para brindar a las instituciones financieras confianza y disminución de riesgo en negociaciones financieras, pero es importante señalar que la Superintendencia no vigila a aquellas personas que administran los bancos de datos.

Qué es la Superintendencia Financiera de Colombia

¿Por qué aparezco en el sistema?

De hecho para que usted aparezca en el listado de una central de riesgo en este caso Data Crédito con una cuenta de ahorro o corriente basta, una línea telefónica pos pago o cualquier crédito u obligación que tenga con alguna entidad bancaria, cada una de las personas puede aparecer en una o más entidades pero todo depende de la información suministrada por dicho banco u entidad.

Si eso lo beneficia o no dependerá solamente del comportamiento suyo respecto a los pagos, esto incidirá en el puntaje de crédito de cada persona la cual adquirió o quiere solicitar un préstamo o un crédito.

Por qué aparezco en el sistema

¿A dónde debo dirigirme?

Usted podrá dirigirse de a consultar su historial crediticio de forma rápida y gratuita a la siguientes direcciones (solo una vez cada mes).

Bogotá: transversal 55 No. 98 a- 66 local 215-216 (centro comercial Iserra 100) barrio la castellana.

En los horarios de:

  • lunes a viernes de 8:00 am a 3:00 pm de forma continua
  • Sábados de 9:00 am a 1:00 pm.

Cali: Calle 22 N No. 6AN- 24 Torre b oficina 301. Edificio Santa Mónica Central.

En los horarios de:

  • Lunes a Viernes de 8:00 am a 3:00 pm.
Sede central de Data Crédito Cali

Sede central de Data Crédito Cali

Medellín: Cra. 43 No. 1 A Sur- 29 Oficina 714. Edificio Colmena Barrio el Poblado.

En los horarios de:

  • Lunes a Viernes de 8:00 am a 11:30 am y de 2:00 pm a3:00 pm.

Barranquilla: Calle 74 No. 56 – 36 Oficina 706. Centro Empresarial INVERFIN.

En los horarios de:

  • Lunes a Viernes de 8:00 am a 11:30 am y de 2:00 pm a 3:00 pm.

Para comunicarse vía telefónica puede hacerlo al siguiente número suministrado a continuación:

  • (57) 1 5941194

Usted debe saber expresamente que central de riesgo maneja la información pertinente de su historial crediticio porque tiene que tomar en cuenta que existen otras entidades encargadas de llevar la misma función y eso dependerá únicamente de la conexión que tenga la empresa  u organización a la que solicito en un caso particular un crédito o alguna responsabilidad crediticia, tenemos como ejemplo otras centrales de riesgo como:

CIFIN, Covinoc, Computec, Credicheque, Fenalcheque.

Trámites de Colombia

Esperamos que la información suministrada haya sido de gran utilidad, puede comunicarse vía telefónica si necesita responder alguna inquietud o dirigirse directamente según las direcciones suministradas, le recomendamos cumplir con sus obligaciones crediticias para que no sea reportado de forma negativa en la base de datos de Data Crédito.

[kkstarratings]

¡Por cierto! Antes de que te vayas, queremos recomendarte esto que seguro que te interesa:

Son una serie de contenidos a parte del que has leído que puede ser interesante para tí ¡Muchas gracias por leernos!

¡Comparte ahora en redes sociales!