CIFIN

El CIFIN, es aquel servicio privado de información, el cual está conformado por bases de datos de diferentes caracteres, por medio de las cuales se muestra el comportamiento comercial y también financiero de las personas que son reportadas a ellas.

La acción crediticia envuelve el riesgo y por lo tanto necesita que el que vaya a conceder el crédito actúe con mucha cordura y tome las mayores de las previsiones, con el objetivo de evitar la pérdida de los dineros que han sido prestados.

La principal moderación radica en conocer el perfil de riesgo del futuro deudor.

Acción crediticia

Previamente de que coexistieran los medios informáticos, los casuales merecedores lograban cierta información de sus potenciales deudores requiriendo a informes comerciales.

Hoy en día aún este sistema es usado por algunos comerciantes.

Pero, en la actualidad la existencia en sí de las bases computarizadas causa una mayor certeza en cuanto a la calidad y confiabilidad de la información allí incluida y una mayor prisa, en referencia a la provisión de la misma.

Además, tratándose de la concesión de manera masiva, el manejo automatizado de esta información es indispensable.

Consulta a CIFIN por internet

El buró de Crédito CIFIN es una compañía de dictamen comercial que fue formado en el año 1981 para dar forma a las informaciones de los deberes financieras y comerciales, como fue explicado anteriormente.

En tal sentido, se trata de una establecimiento que está conformada a partir de una asociación bancaria con la que se busca recopilar, analizar, administrar, enviar divulgar y procesos este tipo de información.

Consulta a CIFIN por internet

Consulta el estado crediticio en CIFIN

Tienes que empezar por aclarar que la consulta por internet del CIFIN es una elección que no se encuentra disponible, así que la posibilidad de entrar a esta información se encuentra delimitada únicamente si se lo hace de manera presencial o escrita.

Tenga en cuenta que para ver su información crediticia por internet la única opción disponible hoy en día es Datacrédito.

Consulta el estado crediticio en CIFIN

Entonces, el servicio de consulta del CIFIN solamente está habilitado para las entidades que están afiliadas a esta institución.

En cuestión de que demandes consultar el CIFIN tienes que hacerlo con una cita previa o mediante una carta correctamente autorizada y diligenciada como se señaló anteriormente.

Horarios y direcciones del CIFIN

Bogotá:

Calle 17 No. 7-60, piso 3, lunes a viernes de 8:30 am a 4:00 pm

Barranquilla:

Carrera 52 No. 74-56 Of.407 Edificio Torre Banco de Occidente, lunes a viernes de 8:30 am a 12:00 m

Medellín:

Carrera 43A No. 1 A Sur – 69 Of 302. Edificio Tempo, lunes a viernes de 8:00 am a 12:30 pm

Manizales:

Carrera 24 No. 22-02 Of. 602 Edificio Plaza Centro, lunes a viernes de 8:30 am a 12:00 m

Cali:

Carrera 5 No. 8-69 Of. 303 Edificio Alcaná, lunes a viernes de 8:00 am a 12:00 m

Bucaramanga:

Calle 35 No. 17-77 Of. 1302/1303, de lunes a viernes de 8:00 am a 12:30 pm

Colombia

Requerimientos para consultar el CIFIN

Según la modalidad elegida hay ciertos requerimientos

Consulta presencial

-Documento único de la persona que consulta por los datos crediticios. Puede ser la cédula de ciudadanía o la contraseña

En caso tal, que la consulta la haga una persona autorizada o un apoderado, los documentos a presentar son los siguientes:

-Documento original de la autorización o del poder para consultar los datos

-Documento de individualización original del apoderado o autorizado para el trámite

Consulta escrita

-Solicitud escrita dirigida al CIFIN aclarando las razones y motivos por las que se requiere la información, además de la dirección de notificación y una firma autentificada ante un notario público

-Fotocopia del documento de identificación del titular

Sí el trámite es realizado por una persona autorizada o un apoderado

-Solicitud dirigida al CIFIN dando cuenta del motivo de inconformidad y dirección de notificación

Documento original de la autorización o poder

-Fotocopia del documento de identificación de la persona apoderada o autorizada para la realización del trámite

Otro tipo de consultas

La reunión ante el CIFIN puede ser también por los reseñas de un familiar que ya ha muerto o por requerimientos de propiedad ante Superfinanciera.

Documentos

El servicio de presta la CIFIN

En el caso de las entidades financieras, la utilización de este mecanismo se transforma en una obligación, a medida de que los dineros usados para conceder los créditos pertenecen principalmente al público ahorrador.

En efecto, como lo indica la Corte Institucional “…las instituciones de crédito, precisamente por manejar el ahorro del público, ejercen una actividad de interés general, como expresamente lo señala el artículo 335 de la Constitución.

No tendría sentido pretender que prestaran sus servicios, y en particular otorgarán créditos a personas de las cuales no tienen información; por el contrario: un manejo prudente exige obtener información que permita prever que suerte correrán los dineros en préstamo.”

El servicio de presta la CIFIN

Se tiene que resaltar que la información que reposa en la CIFIN, no solamente es necesaria para la concesión del crédito sino para especificar su riesgo una vez que este es concedido.

Es por eso, que la Circular Externa 100 de 1995 la Superintendencia Bancaria establece que uno de los criterios de la evaluación de la cartera, es la “información proveniente de centrales de riesgos, afianzadas con el régimen, y de las demás fuentes de investigación comercial de que oriente la institución vigilada”.

Los que reportan la información a la CIFIN

La Central de Información CIFIN, posee su cimiento legislativo en los artículos 20 y 15 de la Carta Política, los cuales se ofrecen los derechos al informar y recibir la información veraz y también imparcial.

Y también a conocer, actualizar y rectificar cada una de las encuestas que se recolecten sobre las personas en bancos de datos y en archivos de entidades públicas y privadas.

Los que reportan la información a la CIFIN

Con soporte en lo anterior, la CIFIN elogia contratos de inscripción con muchas personas jurídicas, que poseen un carácter privado o público, entes financieros o pertenecientes al sector real, en integridad de los cuales se les permite reportar o consultar la información que está contenida en las bases de datos.

Para esto, estas personas tienen que pedir autorización por escrito de sus clientes actuales o potenciales, para así reportar, procesar y consultar y divulgar la información, que componen las bases de datos de la CIFIN.

De esa forma, queda claro que no pueden reportar ni consultar la información de la base de datos mientras la persona sobre la cual van a reportar o a consultar no las autorice primero para su posterior efecto.

Crédito

Con tal exigencia, se da cumplimiento a las citadas normas constitucionales y al proceso jurisprudencial que de las mismas ha hecho la Corte Constitucional.

Tiene que resaltarse que quien viole esta disposición asumirá cualquier responsabilidad que se derive de si incumplimiento.

Para que entonces un ente pueda conseguir información de una persona en la base de datos, es sumamente preciso e importante, que posea permisión expresa y por escrito de ella.

Base de datos

A las bases de datos, se reporta cada información relativa al comportamiento comercial y financiero de cada una de las personas.

Por tanto, dado que el desempeño crediticio de las personas puede ser malo o bueno, podemos encontrar información positiva o negativa.

En este sentido, se tiene que considerar algo sobre lo que existe gran desconocimiento entre la opinión pública y es que las bases de datos no se pueden confundir con ciertos listados de deudores morosos, puesto que se registran son los desempeños crediticio de las personas.

Disposiciones que rigen las bases de datos de la CIFIN

Hoy en día, no hay una ley que regule el tema de las bases de datos y el habeas data. A causa de esto, estas materias se rigen por lo que está establecido en la Constitución y por el desarrollo jurisprudencial que la Corte Constitucional ha elaborado del tema por medio de sus diversas sentencias.

Particularmente la SU-082 del año 1995, por medio de la cual este organismo unifico su jurisprudencia en materia de bases de datos del sector financiero entero.

Disposiciones que rigen las bases de datos de la CIFIN

El artículo 110 y 114 de la Ley 510 del año 1999, regulaban ciertos temas relativos al habeas data y las bases de datos, pero estas normas fueron declaradas inexequibles para la Corte Constitucional, por lo cual se volvió a la regulación jurisprudencial del tema.

Desde otra perspectiva, es correcto indicar que quienes manejan las bases de datos desarrollan esta actividad con un fundamento en el derecho de la información consagrado en el artículo número 20 de la Carta Política y en el principio constitucional de libertad de empresa, que está previsto en el artículo 333 de la misma.

Puesto que la administración de bases de datos es una actividad lícita, que se rige por los parámetros generales establecidos en la Constitución Política para el efecto.

El Habeas Data

Según el artículo 15 de la Constitución Política, el habeas data es el derecho que tienen cada una de las personas a conocer, rectificar, y actualizar las informaciones que se les hayan recogido sobre ellas en bancos de datos y en archivos de entidades públicas y privadas.

Respecto con la Corte Constitucional, el foco fundamental del habeas data está asociado por el derecho a la independencia informática.

Entendiendo por esto,la jurisdicción de la persona a la cual se refieren los datos, para de esa manera delegar su conservación, uso y su circulación, y la libertad especialmente la económica, puesto que ésta puede ser perjudicada en integridad de la tráfico de datos que no sean veraces o cuya circulación no haya sido acreditada.

El Habeas Data

CIFIN en Colombia

Hoy en día el CIFIN pasó a ser una compañía independiente con autonomía propia en la Asobancaria, o sea, presta un servicio privado de información el cual se encuentra constituido por diversas bases de datos, a través de la cual las personas que son reportadas a ellas muestran el comportamiento financiero y comercial.

Es necesario aclarar nuevamente que sencillamente es una herramienta de apoyo para las entidades de crédito.

CIFIN en Colombia

¿Cómo salir del reporte negativo CIFIN?

Solo pueden ser eliminados los reportes negativos, sí su caso tiene que ver con las siguientes situaciones, pero estas pueden tener variantes y va a depender del trato decidido por la entidad.

-Sí ya ha cancelado la deuda, sí la mora fue menor a los dos años tardará el doble de dicho tiempo en salir del CIFIN y sí fue mayor a dos años tardará cuatro años.

-Sí todavía no ha pagado o no quiere pagarla aún, el mayor tiempo de duración es de 14 años.

-Su acreedor lo demandó y usted no ha pagado, en esta ocasión se convierte en una complicación el poder eliminar el reporte negativo, a causa de que no ha prescrito la obligación.

-Nunca recibió la notificación del posible reporte.

-La empresa que realizó el reporte ya no existe, entonces solamente permanecerá el reporte por cuatro años, luego de ese tiempo será eliminado.

Beneficios al estar en una base de datos

Para una persona que ha cumplido con todas sus obligaciones, aparecer en una base de datos representa su mejor carta de presentación.

-El reporte representa un registro histórico confiable frente a las relaciones crediticias de la persona con los acreedores eventuales, lo cual significa que a futuro podrán confiar en el pago de sus obligaciones.

Beneficios al estar en una base de datos

-El reporte CIFIN desde la perspectiva más práctica, minimiza la amplia tramitación de referencias de cada entidad con las cuales ha mantenido relaciones como solicitante del crédito, o sea, en apenas un documento los probables acreedores van a poder encontrar la información completa sobre todo su comportamiento financiero y comercial.

Servicios que brinda el CIFIN

Las soluciones analíticas de riesgo.

-Conocimiento del cliente.

-Consulta e información personal.

-Soluciones de inteligencia de negocio.

-Instrumentos para la gestión del negocio.

La buena calificación en CIFIN

CIFIN en conjunto con Data crédito representan las primeras centrales de información financiera en Colombia, la cual con el uso de modelos de tipo estadístico han desarrollado diversos scores que pueden servir de referencia al sector financiero.

La buena calificación en CIFIN

En términos generales, sí tu puntaje es menor a 600, se considera que era una persona de riesgo, sí posees un puntaje aproximado a los 600 y los 700 eres considerado en riesgo medio, pero sí tu puntaje pasa los 740 es posible que seas considerado como un cliente cuyo riesgo es bajo.

Calificación positiva en CIFIN

De todas las formas cada una de las entidades financieras, cuentan con sus estándares de riesgo, teniendo así la posibilidad de crear sus scores internos.

Es por esa razón que se ha producido diversas escalas y scores para así medir, que dificultan la fijación de una cifra solamente.

Calificación positiva en CIFIN

Calificación negativa en CIFIN

En cambio sí el historial crediticio es negativo, va a resaltar en los score de crédito dificultando el poder aplicar a ciertos créditos.

Por esto, es necesario que se pueda aprender a elevar la calificación, las probabilidades de tener acceso al crédito aumentan, además podrás disfrutar de tener acceso al crédito aumentan, además podrás disfrutar de pagos bajos mensuales y mejores tasas de interés.

Calificación negativa en CIFIN

Mejora tu score en CIFIN

-Realiza los pagos de deudas en tarjetas de créditos y tus préstamos de forma puntual.

-Es vital el uso responsable de la tarjeta de crédito, procurando no llegar al máximo de cupo a disposición.

-Sólo al estar seguro de tener un nuevo elemento financiero, puedes autorizar la consulta en CIFIN por parte de las entidades financieras.

-Verifica con frecuencia el registro de tus datos y el historial crediticio.

Es de vital importancia no solamente posee buenos referencias en la hoja de vida, sino que también es necesario tener una excelente historia crediticia.

CIFIN es una de las empresas que darán o no el buen visto para tus créditos, dependiendo siempre de la trayectoria de pago que hayas registrado.

Eso no quiere decir que CIFIN pueda otorgar o no un crédito, la información solo servirá de herramienta a la entidad financiera para tomar la decisión de otorgar un crédito.

Crédito CIFIN

¿Por qué son importantes las centrales de riesgo?

Las centrales de riesgo con aquellas entidades que poseen un carácter privado, y que están especializadas en el almacenamiento, procesamiento y suministro de datos sobre el comportamiento de pago en las obligaciones de las personas naturales o jurídicas, contraídas con entidades financieras, operadores de telefonía y servicios públicos, así como ciertos almacenes y empresas del sector real, que están afiliadas a sus redes de información.

Por qué son importantes las centrales de riesgo

Entonces, en Colombia hay varias centrales de riesgo tales como Covinoc, Inconcrédito, Procrédito, entre otras, pero las dos entidades más importantes y de mayor recordación y base de datos son Datacrédito y CIFIN.

Estas dos son de gran importancia para el sistema financiero y el comercio, puesto que permiten adquirir una referencia del comportamiento de pago de un nuevo cliente o reportar negativamente aquellos que no son cumplidos con sus obligaciones.

Las centrales de crédito, no solamente se enteran cuando no cumples tu pago, sino que también si lo hiciste de forma oportuna.

Pagar siempre cumplidamente, te permitirá tener una muy buena calificación en las Centrales de Riesgo, lo que te llevará a entrar con mayor facilidad a los nuevos créditos.

Tarjetas de crédito

La ley en cuestión dispone que los reportes negativos puedan tener una permanencia máxima de cuatro años, contados a partir de la fecha en que sea pagada la obligación vencida.

Sin embargo, en el aso de que la mora haya sido inferior a dos años, el tiempo de permanencia de este reporte negativo no podrá exceder el doble de la mora.

Esto quiere decir que, si el atraso es de unos seis meses, el dato negativo permanecerá en las Centrales de Riesgo, por un año, si es de un año permanecerá por dos años.

Debes tener presenta que si ´consideras que tus derechos fueron vulnerados al ser reportado sin haber lugar a ellos o el reporte negativo permaneció más tiempo del establecido, puedes hacer valer tus derechos invocando la Ley 1268 del año 2008, más conocida como la Ley de Habeas Data.

Calificación de crédito

Sí deseas conocer su historial crediticio con alguna de Central de Riesgo, tienes que seguir los procedimientos que cada una de ellas tiene especificado y que puedes consultar por internet.

Esta consulta no tiene ningún precio siempre y cuando no se hagan más de una vez en el mismo mes.

En el caso de Datacrédito y CIFIN, puedes consultar su historial de crédito personalmente en cada centro de atención o por medio de un escrito, en ambos casos adjuntando los documentos exigidos.

Datacrédito y CIFIN

Cada entidad por tanto, bien sea un banco o un almacén tiene sus propias políticas y requisitos para el otorgamiento de créditos, pero las centrales de riesgo, siempre serán uno de los principales factores de análisis.

Beneficios de estar reportado en CIFIN

-Sí estás al día y has manejado muy bien tus créditos, este historial hará que sea mucho más fácil el que te otorguen nuevos créditos

-Sí eres buena paga no vas a necesitar ante las instituciones financieras referencias comerciales o personales para la consecución de un crédito

-Evitará acudir a prestamista que le pedirán diversas referencias para otorgar un crédito en efectivo a altar tasas de interés.

Duración de un reporte en CIFIN

La información efectiva se manifestará en la base de datos durante todo el periodo que dure el parentesco comercial o financiero entre la entidad deportante y el cliente.

Y una vez que este finalice, los datos positivos se reflejarán por aproximadamente dos años.

No solamente los titulares son alcanzados negativamente cuando entran en alguna mora, sino que también lo son los fiadores o codeudores.

Esta regla aplica con igual dureza para ambos casos por lo que es fundamental que lo pienses dos veces sino mil, antes de respaldar la deuda de un amigo, familiar, o compañero.

Duración de un reporte en CIFIN

Otro riesgo que corren los fiadores es que la entidad que otorgó el crédito les adelante un proceso judicial que puede llevar al embargo de inmuebles, electrodomésticos o el mismo sueldo.

De esta forma, puede darte cuenta lo fundamental que es el CIFIN centro del sistema de financias de Colombia, lo cual también ayuda al desarrollo económico de la nación.

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